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每一次大型火災過后,較直接撫慰人心的是對人身、財產損失給予快速合理的賠付。
《華夏時報》記者采訪了解到,傷害火災僅在房產直接損失上就高達5億元,再加上居民其他財產項,總損失額將較過10億元。
火災之后的兩周時間內,上海市政府和24家商業保險機構快速啟動了善后和賠付工作;其中,每位遇難人員將獲得約96萬元賠償和救助金。
另外,這次火災共有9家產險公司涉及賠案58件,涉及社區綜合責任險、家財險、車貸險等多個險種的理賠金額較過1900萬元;另外15家壽險及養老險公司確認共有17名被保險人身故,保額合計319萬元。目前上海保險業已經累計賠付較過831萬元。
事實上,相比于高額的損失,保險賠付金額顯得微不足道。
“雖然這次火災中保險公司的行動非常迅速,災后啟動的理賠程序也很快,不過這2200多萬元的商業保險賠付金對于整個火災損失而言,顯得微不足道。”11月22日,復旦大學保險系一位教授在接受本報記者采訪時表示,這次火災恰恰凸顯了國內商業保險所面臨的困境。
產險賠付倒掛900萬
記者了解到,一場大火,讓上海的財產險公司在今年前十個月辛苦所賺的涉及房貸險、家財險、意外險、責任險四大賠付險種保費,在全部賠付完之后,還要出現較過500萬元的虧損。
根據本報記者獲得的第一手數據顯示,今年1-10月,上海37家產險機構的保費收入在所有的產險保費收入中,房貸險的總保費收入竟為-343.12萬元,家財險的總保費收入也為-44.71萬元,短期意外健康險的保費收入為1361.51萬元,由于車險涉及的理賠案件只有28件,因此車貸險在此次火災產險賠付的占比很小,前三項險種合計保費收入為1000萬元,這和火災產險賠付總計1900萬元相比,相差900萬元。
“這次火災涉及到賠付的產險公司有9家,尤其是人保、平安和太保的賠付的金額要占據90%以上,僅太保一家在社區綜合責任保險的賠付金額就達到500萬元,很多不經營房貸險和責任險的保險公司幾乎沒有參與理賠。”11月23日,上海一家小型產險公司副總在電話中告訴記者。
11月24日,平安財險上海分公司一位負責人告訴記者,目前在上海,鮮有家庭專門投保家財險,而其原因是缺少風險保障意識所致。
“對于像這次特大火災情況的發生,普通民眾根本沒有風險防范意識,總是以為這樣的事情是不會發生的,雖然這種火災是極小概率事件,但是它一旦發生了,對于受災民眾而言,就是毀滅性的打擊,即使想要獲得賠償,除了政府之外,保險公司也是無能為力。但是從反面也能看出,各家保險公司對于推家財險等小險種也積極性不高,沒有專門的代理人制營銷網絡,因此市場上少人問津。很多公司都已經不經營家財險了。”這位負責人坦言。
房子在這次火災中被燒的梁先生在接受本報記者采訪時表示,當時他和家人從12層樓沖出來,所幸家人平安,但是他多年收藏的兩套名貴的紅木家具價值400萬元,就這樣被付之一炬,卻賠付無門。
總損失或較10億
記者通過調查發現,在這次火災中,將造成近5億元的房產直接損失,而整幢樓內的居民財產損失也將達到這一數字。
11月24日,位于該地段的一家房地產中介機構負責人在接受采訪時分析,目前該地段的二手房成交均價在每平米3萬左右,以該幢房子總面積大概1.7萬平米計算,那么直接房產損失就有5億元。
另外,保險專家也向記者表示,以目前數據顯示商業保險賠付的家財險7件,保額82萬元,財產險1件,保額87萬元來測算,該樓共有170余戶人家,家財險的投保率不足4%,如果全部投保,且按此保額投保,那么總共家庭財產損失就有1.4億元,但是居住在該區域的家庭,肯定還有相當部分名貴物品,比如古玩、字畫、金飾、金錢等等,現在都已經難以計算了,估計整個損失要較過10億元。
也有來自坊間的消息稱,在該幢樓內有一住戶在屋內存放了剛從銀行取出來的40萬元現金,也在這次大火中全部焚毀。
但是,上述貴重物品包括金錢在內,顯然也并不在國內產險公司現有保險產品的承保范圍內。
“承保這樣的貴重物品,風險系數太高,除了火災之外,保險公司更大的擔心來自于被偷盜等日常行為,至于其他財產保險則屬于小險種,無論是保險公司還是投保人都不會對此過分關心,而且即使保險公司愿意承保,手續也相當復雜,投保人的熱情不會高。在歐美發達國家和日本,投保家財險的比例高達80%,但是國內投保家財險的比例不到4%,全國而言可能更低,這突出了商業保險的困境。”上海財經大學保險系教授許謹良受訪時分析。
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